• Wysokość oprocentowania: to ono zdecyduje o tym, ile uda się zarobić na koncie oszczędnościowym. W znacznej mierze zależy jednak od wysokości stóp procentowych: im niższe, tym mniejsze zyski. Ich podwyższenie pozwoli jednak zarobić zdecydowanie więcej.
• Konieczność posiadania innych produktów: częstym wymogiem przy koncie oszczędnościowym jest posiadanie rachunku w danej instytucji. Istnieje jednak sporo propozycji, które nie wprowadzają takiego obowiązku. Warto przemyśleć kwestię i dostosować ją do konkretnych potrzeb finansowych.
• Dodatkowe koszty: deponując środki na koncie oszczędnościowym, zwykle oczekujemy, że będziemy mogli korzystać z nich w razie potrzeby bez dodatkowych kosztów. Jednocześnie często można spotkać się z limitami bezpłatnych wpłat i wypłat: te mogą skutecznie utrudnić komfortowe korzystanie z rachunku, warto więc poznać szczegółowe informacje w tym zakresie.
• Warunki promocyjne: często oferta dla nowych klientów znacząco różni się od tej, z której skorzystać mogą osoby związane z wybranym bankiem od dłuższego czasu. Warto przyjrzeć się warunkom w dłuższym ujęciu czasowym. Nawet jeżeli oprocentowanie w okresie promocji będzie bardzo atrakcyjne, nie oznacza to, że oszczędzanie na koncie oszczędnościowym będzie opłacalne później.
• Inne wymagania: część banków decyduje się na uzależnienie wysokości oprocentowania (zwłaszcza w ofertach promocyjnych) od spełnienia dodatkowych warunków, np. dokonania transakcji na określoną kwotę albo posiadania innych produktów dostępnych w ofercie instytucji.

Osoby chcące efektywnie pomnażać majątek często zastanawiają się, czy lepiej zdecydować się na oszczędzanie na kontach oszczędnościowych czy lokatach. Chociaż w obiegowej opinii te dwa produkty są często ze sobą mylone, w rzeczywistości znacząco się od siebie różnią. Dotyczy to przy tym nie tylko zysków, które można osiągnąć z tego tytułu, ale również sposobu, w jaki z nich korzystamy. Różnice dotyczą:

• Sposobu wpłaty i wypłaty środków: oszczędzając na kontach oszczędnościowych, mamy stały dostęp do środków. Wystarczy przelać je na konto osobiste (co jest możliwe np. z poziomu aplikacji mobilnej), aby z nich korzystać. Lokata jest natomiast zdecydowanie mniej elastyczna: fundusze są „zamrożone” przez cały okres, a aby z nich skorzystać, należy zerwać lokatę, co będzie wiązało się z utratą wypracowanych zysków.
• Okres obowiązywania: lokaty dotyczą wybranych terminów, wynoszących np. kilka miesięcy. Po tym okresie środki trafią na konto osobiste, możemy również zdecydować o odnowieniu lokaty. W przypadku kont oszczędnościowych wygląda to natomiast inaczej: w dowolnym momencie możemy wpłacać i wypłacać środki, a rachunek oszczędnościowy zwykle towarzyszy temu rozliczeniowemu.
• Kapitalizacja odsetek: to jeden z najważniejszych parametrów, który decyduje na dobrą sprawę o tym, jakie zyski osiągniemy. W kontach oszczędnościowych kapitalizacja odbywa się zwykle codziennie, w przypadku lokat mamy do czynienia z kapitalizacją odsetek w cyklu np. miesięcznym, kwartalnym czy półrocznym.
• Oprocentowanie: zamrażając środki na lokacie możemy liczyć na wyższe oprocentowanie. To – podobnie jak w przypadku kont oszczędnościowych – zależne będzie jednak przede wszystkim od wysokości stóp procentowych. W okresie ich bardzo niskiej wartości nie można liczyć na wysokie zyski z tego tytułu.
• Promocyjna oferta: zarówno na kontach oszczędnościowych, jak i lokatach najwięcej zarobimy, korzystając ze specjalnych promocji. Te adresowane są nie tylko do nowych klientów banku: często mogą z nich skorzystać również osoby posiadające już inne produkty.
• Możliwość zwiększania środków: w przypadku większości lokat powiększanie zdeponowanych funduszy nie będzie możliwe, rachunek oszczędnościowy jest pod tym względem zdecydowanie bardziej elastyczny i pozwala na bardzo łatwe przelewanie dodatkowych środków.

Często mylimy rachunki oszczędnościowe z tradycyjnymi kontami osobistymi, które są nieodzowne w codziennym zarządzaniu finansami. Konta osobiste umożliwiają dokonywanie bieżących transakcji, płatności oraz zlecanie przelewów, również za pomocą kart debetowych. Z kolei rachunki oszczędnościowe pełnią zupełnie inną rolę: nie służą bezpośrednio do dokonywania płatności, ale są oprocentowane, co umożliwia zarówno gromadzenie oszczędności, jak i ich efektywne pomnażanie. Aby skorzystać z pieniędzy zgromadzonych na rachunku oszczędnościowym, konieczne jest ich wcześniejsze przelanie na konto osobiste. Procedura ta jest zazwyczaj prosta i wygodna, możliwa do wykonania za pomocą aplikacji mobilnej banku. Warto jednak zwrócić uwagę na cennik usług, ponieważ przelewy powyżej określonego limitu mogą wiązać się z dodatkowymi opłatami.

Aby uzyskać pełną niezależność i korzystać z najpopularniejszych narzędzi bankowych, warto równocześnie korzystać z konta oszczędnościowego oraz konta osobistego. Te produkty często działają w symbiozie, co umożliwia płynne przemieszczanie środków pomiędzy nimi. Gdy oba konta są w tej samej instytucji, zarządzanie nimi staje się bardzo wygodne – wystarczy skorzystać z aplikacji mobilnej, aby szybko dokonywać przelewów. Dzięki temu nie trzeba się martwić o brak środków na koncie głównym, a przelanie środków z konta oszczędnościowego jest szybkie i bezproblemowe. Należy jednak pamiętać, że niektóre banki wymagają posiadania konta osobistego w instytucji, aby móc otworzyć konto oszczędnościowe. Istnieją jednak również oferty, które pozwalają na posiadanie konta oszczędnościowego bez takiego wymogu.

W obliczu bardzo niskich stóp procentowych skuteczne oszczędzanie za pomocą kont oszczędnościowych czy lokat staje się wyzwaniem, ponieważ ich oprocentowanie również jest niskie. Niemniej jednak istnieje możliwość znalezienia atrakcyjnych produktów, szczególnie dzięki różnorodnym promocjom bankowym. Większość z tych promocji skierowana jest do nowych klientów banków, ale można również znaleźć oferty dedykowane osobom, które już wcześniej były klientami danej instytucji. W takich przypadkach oprocentowanie może być znacznie wyższe niż standardowo oferowane. Przydatnym narzędziem będzie tutaj ranking kont oszczędnościowych. Regularne monitorowanie ofert pozwoli na efektywne zarządzanie oszczędnościami i zapoznanie się z pełnym spektrum dostępnych produktów.