Kredyt konsolidacyjny jest rozwiązaniem finansowym, które łączy co najmniej dwa zobowiązania kredytowe w jedno, zmniejszając tym samym miesięczną kwotę do spłaty. Jest to przydatne narzędzie dla osób chcących uporządkować swoje osobiste finanse i zredukować obciążenie domowego budżetu. Niemniej jednak, trzeba pamiętać, że kredyt konsolidacyjny często wiąże się z wydłużeniem okresu kredytowania.

Z definicji kredyt konsolidacyjny jest kredytem celowym. Uzyskane środki przeznacza się na spłatę wcześniej zaciągniętych kredytów. Często jednak banki przy kredycie konsolidacyjnym opcjonalnie proponują dodatkową gotówkę na dowolny cel.

Lista zobowiązań podlegających połączeniu w ramach kredytów konsolidacyjnych zależy od oferty konsolidacji konkretnego banku. Wśród nich mogą się pojawić zwłaszcza następujące produkty kredytowe:

• kredyt gotówkowy;
• kredyt hipoteczny;
• kredyt ratalny;
• kredyt samochodowy;
• karta kredytowa;
• kredyt mieszkaniowy;
• debet w rachunku;
• kredyt odnawialny.

Podczas aplikowania o konsolidację wskazuje się zobowiązania, które chcę się skonsolidować. Można wskazać wszystkie lub tylko niektóre kredyty.

Na koszt konsolidacji składa się w szczególności oprocentowanie oraz prowizja. Mogą jednak pojawić się też inne opłaty, np. za udzielenie karencji czy restrukturyzacji umowy. Najprostszym sposobem na porównanie kosztów jest RRSO. Przez nasz ranking kredytów konsolidacyjnych online zorientujesz się w aktualnych kosztach konsolidacji.

Konsolidacja chwilówek bywa trudniejsza niż np. kredytów gotówkowych. Jednakże niektóre banki umożliwiają skonsolidowanie pożyczek pozabankowych.

Z kredytem konsolidacyjnym łączy się od dwóch do kilku zobowiązań. Znaczenie ma tu liczba aktualnych zobowiązań do spłaty, zdolność kredytowa oraz polityka danego banku.

Przeważnie kredyt konsolidacyjny zaciąga się na okres do 10 lat. W przypadku konsolidacji kredytów hipotecznych ten okres może być jednak dłuższy. Istotna jest polityka danego banku.

Decyzja o udzieleniu kredytu konsolidacyjnego oraz jego ostatecznych warunkach jest podejmowana przez bank po przeprowadzeniu analizy zdolności kredytowej. Czas niezbędny do kompleksowej weryfikacji zależy głównie od liczby konsolidowanych zobowiązań oraz wysokości kredytu konsolidacyjnego. Niektóre banki podkreślają, że sama decyzja kredytowa może być wydana już w ciągu 15 minut.

Jako kredytobiorca możesz również wpłynąć na szybkość całego procesu. Warto zadbać o to, aby razem z wnioskiem kredytowym dostarczyć kompletną listę wymaganych dokumentów. Po spełnieniu wszystkich formalności istnieje szansa, że kredyt konsolidacyjny zostanie przyznany w ciągu 2-3 dni roboczych.

Bank przy szacowaniu zdolności kredytowej dla kredytu konsolidacyjnego może uwzględnić:

• umowę o pracę;
• umowy cywilnoprawne, np. umowa zlecenie, umowa o dzieło czy umowa świadczenia najmu;
• renty, emerytury i świadczenia opiekuńcze;
• dochody z działalności gospodarczej lub rolnej.

Dokładna lista akceptowanych źródeł dochodu zależy od strategii konkretnego banku.

Ocena zdolności kredytowej zależy od kilku kluczowych czynników, takich jak wysokość zobowiązań do spłaty, kwota kredytu konsolidacyjnego oraz okres kredytowania. Te parametry mają istotny wpływ na możliwość uzyskania kredytu. W skrócie, kredytobiorca musi zarabiać wystarczająco dużo, aby regularnie spłacać miesięczne raty kredytowe. Banki również przywiązują dużą wagę do stabilności dochodów, ponieważ zapewnia to pewność, że kredytobiorca będzie w stanie terminowo spłacać zobowiązania finansowe.

Część banków dopuszcza możliwość skonsolidowania kredytu konsolidacyjnego. W uogólnieniu konsolidacja kredytu konsolidacyjnego przebiega tak samo jak konsolidowanie innych typów kredytu.

Zasadniczo nie ma żadnych ograniczeń pod względem liczby kredytów konsolidacyjnych. Zależy to jednak od polityki konkretnego banku i zdolności kredytowej klienta.

Standardowo oferta kredytu konsolidacyjnego zakłada przeniesienie kredytów do innego banku. Możliwa jest jednak tzw. konsolidacja wewnętrzna przeprowadzona w tym samym banku, w którym wcześniej zaciągnęło się zobowiązania.

Oba rozwiązania mają na celu poprawę warunków finansowych, jednak mają różne zastosowania. Kredyt konsolidacyjny jest przeznaczony do scalenia co najmniej dwóch różnych zobowiązań finansowych w jedno, co pozwala na uporządkowanie i często obniżenie miesięcznych kosztów spłaty zadłużenia. Z kolei refinansowanie kredytu polega na przeniesieniu istniejącego kredytu z jednego banku do drugiego, zazwyczaj w celu uzyskania lepszych warunków finansowych, takich jak niższe oprocentowanie czy zmniejszenie miesięcznej raty. Refinansowanie częściej dotyczy kredytów hipotecznych, natomiast konsolidacja może obejmować różnorodne zobowiązania kredytowe.

Przede wszystkim należy sprawdzić to, czy wysokość miesięcznej raty do spłaty faktycznie będzie niższa niż suma dotychczasowych rat. Jak w przypadku każdego kredytu należy zwrócić uwagę również na inne parametry finansowe, takie jak RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania.

W licznych przypadkach żadne zabezpieczenie nie jest potrzebne. Tak będzie np. w przypadku konsolidacji kredytów gotówkowych opiewających na relatywnie niewielkie sumy. Inna sytuacja ma miejsce w przypadku konsolidacji kredytów hipotecznych.

Kliknij przycisk ,,Sprawdź,, gdzie przeniesie Cię na stronę banku wraz z kalkulatorem.