Najlepsze karty kredytowe powinny oferować atrakcyjne warunki finansowe, szczególnie długi okres bezodsetkowy. Przy wyborze odpowiedniej karty kredytowej warto również zwrócić uwagę na dodatkowe korzyści, takie jak premie finansowe.

Proces aplikacji powinien być prosty, a obsługa karty kredytowej bezproblemowa. Skorzystaj z naszego rankingu najlepszych kart kredytowych, aby znaleźć bank oferujący najbardziej korzystną ofertę.

Możesz najprościej złożyć wniosek o przyznanie karty kredytowej online. Po otrzymaniu pozytywnej decyzji od banku następuje zawarcie umowy. Karta kredytowa zostanie wtedy wyrobiona i wysłana. Zazwyczaj otrzymasz ją w ciągu 10 dni roboczych.

Alternatywnie, możesz wybrać wirtualną kartę kredytową, która będzie dostępna w systemie bankowości elektronicznej lub mobilnej zaraz po zawarciu umowy.

Karta kredytowa dostarczana jest zwykle w trybie nieaktywnym ze względów bezpieczeństwa. Proces aktywacji karty jest prosty, choć szczegóły mogą się różnić w zależności od banku. Najczęściej kartę można aktywować poprzez system bankowości elektronicznej lub aplikację mobilną.

Czasami możliwa jest także aktywacja przez kontakt telefoniczny z infolinią banku lub podczas pierwszej transakcji kartą. W takim przypadku aktywacja następuje po potwierdzeniu operacji kodem PIN.

Każdy bank ustala koszty karty kredytowej na różne sposoby, które są szczegółowo opisane w taryfie opłat i prowizji. Istnieje możliwość uzyskania darmowej karty kredytowej, jednak wymaga to aktywnego korzystania z niej, aby uniknąć dodatkowych opłat. Zazwyczaj banki nie pobierają opłaty za wydanie karty kredytowej, natomiast mogą nakładać miesięczną opłatę za jej obsługę, zwykle na poziomie kilkunastu złotych, którą można uniknąć spełniając warunki określone przez bank. Czasami banki naliczają również opłaty roczne za posiadanie karty kredytowej.

Największym kosztem związanym z kartą kredytową są jednak odsetki od wykorzystanego limitu kredytowego. Można ich uniknąć, spłacając całość zadłużenia w okresie bezodsetkowym. Szczegółowe informacje dotyczące kosztów kart kredytowych oferowanych przez poszczególne banki można znaleźć w rankingach kart kredytowych oraz w porównywarce ofert, gdzie sprawdzisz także Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO).

Tak, banki zazwyczaj umożliwiają rozbicie zadłużenia z karty kredytowej na raty. W takiej sytuacji konieczne jest opłacenie minimalnej kwoty miesięcznej, która stanowi tylko niewielki procent całego zadłużenia. Pozostała część zadłużenia może być spłacana w ratach przez kilka miesięcy. Należy jednak pamiętać, że tego typu rozwiązanie wiąże się z wyższymi kosztami, głównie z powodu odsetek, oraz koniecznością terminowej spłaty.

Rozbicie zadłużenia na raty powinno być traktowane jako opcja awaryjna. Z uwagi na charakter kart kredytowych, zaleca się dokonywanie pełnej spłaty zadłużenia w okresie bezodsetkowym. Jeśli już z góry przewidujesz potrzebę spłaty w ratach, warto rozważyć zaciągnięcie kredytu gotówkowego, który może być bardziej korzystny pod względem kosztów. Aktualne oferty kredytów gotówkowych znajdziesz w dostępnych rankingach.

By zrezygnować z karty kredytowej, zazwyczaj konieczne jest złożenie pisemnej rezygnacji, którą najłatwiej złożyć poprzez system bankowości elektronicznej. Bank może poprosić o zwrot karty lub zasugerować jej zniszczenie.

Aby zrezygnować z karty, należy uregulować wszystkie zobowiązania, czyli spłacić całe zadłużenie. Należy również zwrócić uwagę na okres wypowiedzenia umowy, który zazwyczaj wynosi 30 dni.

Każda karta kredytowa ma numer złożony 16 cyfr. To indywidualny ciąg znaków wskazujący na właściciela karty, bank oraz organizację płatniczą Visa lub Mastercard. Numer jest podzielony na cztery części. Każda z nich składa się z czterech cyfr.

W praktyce z numeru karty będziesz korzystał głównie podczas przeprowadzania transakcji kartą online. Pamiętaj, że numer karty to zupełnie co innego niż numer rachunku bankowego.

Kod CVC/CVV jest trzycyfrowym numerem ukazanym na rewersie większości kart płatniczych. Dotyczy to zwłaszcza kart debetowych i kredytowych. Ten kod został wprowadzony, aby zwiększyć bezpieczeństwo transakcji internetowych opłacanych za pomocą kart płatniczych. 

Karta kredytowa Visa zawiera kod CVV. Z kolei karta kredytowa Mastercard jest opatrzona kodem CVC.

Adres rozliczeniowy to dane adresowe przypisane do użytkownika karty kredytowej. Obejmuje także 16-cyfrowy numer karty, kod CVV lub CVC oraz datę ważności narzędzia płatniczego.

Z terminem adresu rozliczeniowego spotkasz się zwłaszcza podczas dokonywania transakcji internetowych wykonywanych kartę.

Banki czasem proponują opcjonalne ubezpieczenie do kart kredytowych i innych kart płatniczych. Ubezpieczenie może np. zabezpieczać przed skutkami nieautoryzowanego użycia karty.

Zwróć jednak uwagę, że zakres ubezpieczeń i ujęte ryzyka są różne dla poszczególnych polis. Zawsze więc sprawdź warunki konkretnej polisy proponowanej przez bank.

Karta kredytowa służy do dokonywania płatności za pomocą środków pożyczonych od banku. Natomiast karta debetowa pobiera środki bezpośrednio z Twojego osobistego konta bankowego.

Obie karty płatnicze mają podobny wygląd i działanie. Pozwalają na dokonywanie płatności, w tym zbliżeniowych, oraz umożliwiają wypłacanie gotówki z bankomatów i dokonywanie płatności internetowych.

Rozwiązania kredytowe są przeznaczone dla osób pełnoletnich, dlatego niepełnoletni nie mogą korzystać z karty kredytowej. Jeśli jednak chcesz edukować finansowo swoje dzieci, możesz rozważyć inne typy kart płatniczych.

Możesz wybrać kartę debetową powiązaną z kontem osobistym dla dzieci. Alternatywą jest także karta przedpłacona.

To rodzaj karty kredytowej oferującej dodatkowe korzyści. Posiadacze prestiżowych kart mogą cieszyć się np. priorytetową obsługą klienta czy usługami konsjerża. Karty premium często są oznaczone złotą lub platynową kolorystyką, choć za najbardziej ekskluzywne uważane są czarne karty kredytowe.

Korzystanie z kart prestiżowych wiąże się z wyższymi opłatami. Aby otrzymać kartę premium, konieczne jest posiadanie ponadprzeciętnych dochodów.

Oferta kart kredytowych jest również dostępna dla firm. Karty kredytowe dla przedsiębiorstw funkcjonują analogicznie do tych przeznaczonych dla klientów indywidualnych.

Przedsiębiorcy mają także dostęp do różnych innych narzędzi kredytowych. Na przykład mogą otworzyć debet na koncie firmowym.

Jeśli zadłużenie nie jest przeterminowane, to można otrzymać kartę. Jeśli więc przykładowo terminowo spłacasz kredyt gotówkowy lub kredyt hipoteczny, to możesz z powodzeniem aplikować o kartę kredytową. Kluczowa jest wystarczająca zdolność kredytowa.

Inaczej sytuacja wygląda w przypadku przeterminowanych zadłużeń finansowych. Banki decyzje o przyznaniu karty warunkują bowiem historią kredytową.

Karta kredytowa za granicą oferuje taką samą funkcjonalność, jak w Polsce. Możesz używać jej do płacenia w sklepach, wypłacania gotówki z bankomatów oraz niektórych kantorów. Warto jednak zwrócić uwagę na dodatkowe opłaty.

Banki mogą naliczać różne prowizje przy transakcjach zagranicznych. Dodatkowo, należy się liczyć z koniecznością przewalutowania transakcji. Często w przypadku płatności poza granicami Polski nie obowiązuje okres bezodsetkowy.

Usługa chargeback przy karcie kredytowej umożliwia Ci dochodzenie swoich praw w sytuacjach, gdy druga strona transakcji nie spełnia swoich zobowiązań. Może to dotyczyć na przykład dostarczenia uszkodzonego towaru.

Dodatkowo, chargeback może być stosowany w przypadku wypłaty zaniżonej kwoty z bankomatu lub podwójnego obciążenia konta.